Kako funkcionira Aircash: Uplate, isplate i naknade

Aircash je digitalni novčanik i institucija za elektronički novac koja korisnicima omogućuje trenutne uplate, isplate, slanje novca i plaćanje usluga. Sustav funkcionira putem mobilne aplikacije te povezuje gotovinske transakcije na prodajnim mjestima s digitalnim plaćanjima uz strogi nadzor Hrvatske narodne banke.

Što je Aircash i kako funkcionira?

Aircash funkcionira kao centralizirana mobilna aplikacija koja zamjenjuje tradicionalni bankovni račun za svakodnevna plaćanja, omogućujući korisnicima upravljanje sredstvima isključivo putem pametnog telefona. Za razliku od klasičnih banaka, Aircash posluje kao licencirana institucija za elektronički novac.

Kao najbrže rastući hrvatski financijsko-tehnološki startup, Aircash je transformirao način na koji građani pristupaju digitalnim financijama. Prema financijskim podacima iz 2025. godine, tvrtka upravlja imovinom od preko 98 milijuna eura te broji više od 1,9 milijuna korisnika na globalnoj razini. Aplikacija služi kao most između fizičke gotovine i digitalne trgovine, omogućujući građanima koji ne koriste tradicionalne bankovne usluge da ravnopravno sudjeluju u internetskoj kupovini.

Prema izvještaju o tehnološkom sektoru Netokracije [Izvor: Netokracija, 2025], Aircash predstavlja jedan od najuspješnijih primjera tranzicije lokalne aplikacije za slanje novca u međunarodno priznato financijsko čvorište koje snažno utječe na tržište informatičkog rada u Hrvatskoj.

Registracija i verifikacija korisnika (KYC)

Korištenje aplikacije zahtijeva strogu identifikaciju korisnika prema europskim direktivama o sprječavanju pranja novca (AML). Proces, poznat kao "Upoznaj svog klijenta" (KYC), obvezan je za otključavanje standardnih limita transakcija. Sustav od korisnika traži skeniranje važećeg osobnog dokumenta i izradu fotografije lica (selfie) kako bi se spriječile financijske prijevare i krađa identiteta.

Zakonska regulativa i nadzor HNB-a

Poslovanje Aircasha pod strogim je nadzorom regulatornih tijela. Prema podacima Hrvatske narodne banke [Izvor: HNB, 2026], Aircash posjeduje licenciju Institucije za elektronički novac koja mu omogućuje pružanje usluga na cijelom području Europskog gospodarskog prostora. Sustav se trenutno oslanja na PSD2 direktivu koja osigurava najviše standarde snažne autentifikacije klijenata, s obzirom na to da je PSD3 još uvijek u zakonodavnom procesu s očekivanom objavom krajem 2026. godine. Istovremeno, DORA regulativa, koja je u potpunosti primjenjiva od siječnja 2025. godine, jamči digitalnu operativnu otpornost protiv kibernetičkih prijetnji.

Kako funkcioniraju Aircash uplate na račun?

Uplate na Aircash novčanik moguće je izvršiti trenutno putem bankovnih kartica, digitalnih novčanika poput Apple Paya ili predajom gotovine na blagajnama partnerskih prodajnih mjesta diljem Hrvatske.

Sustav je dizajniran kako bi omogućio maksimalnu fleksibilnost punjenja digitalnog novčanika. Sva sredstva uplaćena na Aircash račun postaju vidljiva i raspoloživa za potrošnju u svega nekoliko sekundi, neovisno o tome koji je kanal uplate korišten.

Digitalne uplate putem kartica i računa

Najbrži način nadoplate računa je putem digitalnih kanala. Korisnici mogu povezati svoje Visa, Mastercard, Maestro ili Diners kartice izravno u aplikaciji. Također, podržani su Apple Pay i Google Pay, kao i izravni bankovni transferi (IBAN). Sve navedene digitalne metode nadoplate ne podliježu nikakvim naknadama, čime tvrtka potiče korisnike na prelazak s gotovinskog na bezgotovinsko poslovanje.

Gotovinske uplate na kioscima i benzinskim postajama

Za korisnike koji preferiraju fizički novac, Aircash omogućuje uplate gotovine na tisućama lokacija uključujući kioske Tiska i iNovina te benzinske postaje INA i Tifon. Proces se odvija generiranjem barkoda u aplikaciji koji blagajnik skenira, nakon čega korisnik predaje gotovinu. Iako je ova opcija iznimno popularna, važno je napomenuti da se za gotovinske uplate koje premašuju iznos od 100 eura unutar jednog kalendarskog mjeseca primjenjuje mjesečna naknada od 3 eura.

Kako funkcioniraju Aircash isplate i podizanje gotovine?

Isplata sredstava s Aircash novčanika moguća je na bilo kojem PBZ bankomatu bez upotrebe fizičke kartice, prijenosom na IBAN račun hrvatskih banaka ili podizanjem gotovine na blagajnama prodajnih partnera.

Mogućnost raspolaganja sredstvima u gotovini ključna je funkcionalnost ovog sustava. Za razliku od uobičajenih kartičnih isplata, Aircash je razvio vlastiti sustav komunikacije s bankomatima Privredne banke Zagreb (PBZ) koji eliminira potrebu za nošenjem plastične kartice.

Isplata na PBZ bankomatima bez kartice

Podizanje gotovine na PBZ bankomatima inovativan je proces koji se u potpunosti kontrolira putem mobilne aplikacije. Za ovu vrstu isplate primjenjuje se naknada u iznosu od 2% od traženog iznosa.

1. Korisnik u Aircash aplikaciji odabire opciju "Isplata" te bira "PBZ bankomat".
2. Unosi željeni iznos isplate u eurima.
3. Aplikacija generira jedinstveni šesteroznamenkasti PIN kod koji vrijedi točno 30 minuta.
4. Korisnik dolazi do bilo kojeg PBZ bankomata, pritišće donju desnu tipku na ekranu i unosi generirani kod.
5. Bankomat trenutno isplaćuje traženu gotovinu.

Isplata na prodajnim mjestima i bankovne transakcije

Osim bankomata, korisnici mogu zatražiti povlačenje sredstava na svoj standardni bankovni račun (IBAN), što podliježe naknadi od 2%. Alternativno, gotovinu je moguće podići na prodajnim mjestima partnera (poput Tiska ili INA-e) generiranjem barkoda za isplatu, pri čemu se naplaćuje naknada od 4% od isplaćenog iznosa.

Pregled naknada i ograničenja za Aircash korisnike

Sustav naplate temelji se na postocima za isplate i slanje novca, dok se fiksne naknade primjenjuju isključivo na izdavanje fizičkih kartica i povećani volumen gotovinskih uplata na prodajnim mjestima.

Iako su brojne usluge unutar aplikacije dostupne bez ikakvih troškova-poput plaćanja računa opcijom "Slikaj i plati", nadoplate ENC uređaja, kupnje PlayStation bonova ili plaćanja parkinga-određene financijske operacije podliježu specifičnim tarifama. U nastavku je pregled ključnih naknada temeljen na službenom cjeniku.

Aircash Mastercard: Fizička i virtualna kartica

Aircash Mastercard je pripejd debitna kartica povezana isključivo sa stanjem u mobilnoj aplikaciji, čime je potpuno onemogućen ulazak u minus. Korisnici mogu birati između fizičke kartice i virtualnih kartica za sigurnu internetsku kupovinu.

Prema tvrdnjama izvršnog direktora Hrvoja Ćosića, Aircash je jedina nebankarska institucija u Hrvatskoj koja ima ovlaštenje za izdavanje Mastercard kartica. Kartica nije kreditna; s nje je moguće potrošiti isključivo onaj iznos koji je prethodno uplaćen u digitalni novčanik.

Kako naručiti i aktivirati karticu

Fizička Mastercard kartica može se kupiti na svakom kiosku Tiska ili benzinskoj postaji po jednokratnoj cijeni od 5 eura. Nije potrebno potpisivati ugovore niti čekati dostavu poštom. Nakon kupnje, korisnik skenira QR kod s poleđine kartice unutar aplikacije i ona je trenutno spremna za korištenje na svim prodajnim mjestima u svijetu. Za potrebe isključivo internetske kupovine, korisnici mogu unutar aplikacije generirati do pet virtualnih Mastercard kartica bez ikakvih troškova, što značajno smanjuje rizik od zloupotrebe podataka na internetu.

Česte zablude o sigurnosti i anonimnosti

Najčešće zablude vezane su uz anonimnost transakcija i osiguranje sredstava, s obzirom na to da Aircash podliježe drugačijim zakonima od komercijalnih banaka i ne nudi potpunu nevidljivost pred državnim institucijama.

Mnogi korisnici pogrešno pretpostavljaju da digitalni novčanici funkcioniraju izvan dosega poreznog sustava. Iako Aircash nudi visoku razinu privatnosti u svakodnevnom poslovanju, on nije alat za izbjegavanje poreznih obveza. Kao strogo regulirana EU financijska institucija, Aircash je obvezan surađivati s nadležnim tijelima, uključujući Poreznu upravu, kada to zakon nalaže.

Zaštita sredstava i porezni nadzor

Prema stručnoj analizi portala Bug.hr [Izvor: Bug.hr, 2025], sredstva korisnika zaštićena su na drugačiji način u odnosu na klasične banke. Dok bankovne štednje štiti Zakon o sustavu osiguranja depozita, Aircash sredstva osigurana su temeljem Zakona o elektroničkom novcu. To znači da se novac korisnika drži na posebnim, odvojenim računima u komercijalnim bankama i ne može se koristiti za kreditiranje drugih klijenata ili pokrivanje operativnih troškova tvrtke. U slučaju bilo kakvih financijskih poteškoća institucije, korisnička sredstva ostaju netaknuta i podliježu punom povratu.